Banque en ligne pour surendetté – Les solutions

Si vous avez besoin d’ouvrir un compte bancaire mais que vous êtes surendetté, vous pouvez opter pour une banque en ligne pour surendetté. En effet, certaines banques en ligne acceptent les surendettés et les interdits bancaires.

Banque en ligne : comparer les offres

Quelle banque en ligne pour surendetté choisir ?

Jetons un œil du côté des néobanques. Les néobanques sont des établissements de crédit. Elles ne sont donc pas officiellement banque en ligne pour surendetté. Néanmoins, leurs services restent suffisants, notamment lorsqu’on a peu de besoins, et elles se démarquent tout particulièrement par les multiples fonctionnalités, très high tech.

Mais il faut le dire, l’avantage majeur de ces néobanques, c’est que ce sont des banques en ligne pour interdit bancaire. Elles acceptent donc les profils dits à risque : interdit bancaire ou encore surendetté.

Voici les deux néobanques qui vous permettront d’obtenir un compte bancaire en ligne en tant que surendetté :

🏆Revolut, banque en ligne pour surendetté

Revolut est la meilleure néobanque. En effet, elle possède l’agrément d’établissement de crédit, ce qui lui permet de proposer les mêmes garanties qu’une banque en ligne. En plus, Revolut est en perpétuelle évolution. Par exemple, il y a peu elle ne proposait pas de RIB français, ce qui pouvait être un frein à l’achat en ligne. C’est dorénavant une limite révolue ! Revolut a à cœur d’évoluer face aux besoins et confort de ses 25 millions de clients.

Et surtout : Revolut est une banque en ligne gratuite pour surendetté ! Bien sûr, vous pouvez opter pour les formules payantes afin d’obtenir plus de fonctionnalités. Néanmoins, avec le compte Standard, vous obtenez une carte MasterCard gratuite, ainsi que :

• Les paiements à l’étranger gratuits et illimités
• 200€ de retraits gratuits / mois (puis 2% du montant), que ce soit en Europe ou hors zone euro
• Ainsi que la possibilité d’ajouter un compte Junior pour un enfant !

En choisissant les formules payantes de Revolut, vous augmentez le nombre de fonctionnalités, d’assurances et d’enfants éligibles au compte Junior.

Avec la carte Metal à 13,99€/mois, vous accédez aux services de cette banque en ligne avec cashback, sur chaque achat partenaire.

📱Les fonctionnalités de Revolut

Mais faisons plutôt un petit focus sur les fonctionnalités de Revolut. En effet, cette banque en ligne pour surendetté est avant appréciée pour son côté gadget. Voici vos possibilités :

• Cashback
• Sous-comptes
• Coffre commun
• Carte bancaire personnalisable
• Investissements en bourse ou cryptomonnaie

Focus sur les offres de Revolut

Toutes les offres de la banque en ligne sont accessibles pour le profil surendetté. Ainsi, vous pouvez tout à fait vous permettre d’obtenir une carte haut de gamme. Néanmoins, il faut vraiment évaluer votre confort, puisqu’elle coûte quand même 13,99€.

Pour débuter avec Revolut, mieux vaut opter pour l’offre de banque en ligne pour surendetté gratuite : la carte MasterCard gratuite avec l’offre Standard. Vous pourrez de toute façon changer de carte bancaire si cela vous est possible par la suite.

Voici le panel des cartes Revolut afin que vous puissiez faire votre choix éclairé.

Comment ouvrir un compte dans la banque en ligne pour surendetté Revolut ?

La démarche pour ouvrir un compte Revolut est simplissime.

• Téléchargez l’application Revolut (cliquez sur « Télécharger l’application » sur site internet de Revolut, puis vous recevrez le lien de téléchargement par SMS)
• Réalisez le premier versement d’un montant minimal de 10€ (vous pouvez réaliser cette étape plus tard en cliquant sur « Pas maintenant »)
• Remplissez le formulaire de souscription : nom, prénom, date de naissance, adresse postale, adresse e-mail
• Par un lien, Revolut vérifie votre e-mail
• Procédure de vérification de l’identité : prenez en photo votre carte d’identité puis faites un selfie – attention à ce que ce ne soit pas flou
• Choisissez votre carte Revolut

💳Nickel, banque en ligne pour surendetté

Première néobanque parue en France, Nickel est également une banque en ligne pour surendetté. C’est d’ailleurs son mantra : offrir un compte bancaire pour tous – interdit  bancaire, surendetté, personne sans emploi, adolescents, faibles revenus.

Elle ne possède pas l’agrément d’établissement de crédit, mais d’établissement de paiement. Il y a donc certaines garanties auxquelles vous ne pourrez pas prétendre.

Néanmoins, pas de panique : Nickel est né sous le joug de la BNP Paribas. Elle bénéficie donc de sa protection et de la sécurité inhérente à une banque traditionnelle !

Fait intéressant : vous pouvez obtenir votre carte bancaire dans un bureau de tabac ou autre buraliste. En effet, Nickel se présente sous la forme d’un pack à activer sur les bornes disponibles chez l’un des 6500 buralistes partenaires.

Les offres Nickel

Cette banque en ligne pour surendetté ne propose pas de carte bancaire gratuite. La carte la moins chère, Nickel Standard, coûte 20€ par an. Attention la plupart des services impliquent des petits frais :

• 1€/paiement hors zone euro
• 2€ par retrait hors zone euro
• 0,50€ par retrait en zone euro, au-delà de 3 par mois

Enfin, Nickel a la particularité d’accepter le dépôt de chèque. Néanmoins, chaque dépôt de chèque coûte 3€.

📱Les fonctionnalités Nickel

À l’instar de Revolut, Nickel est une carte sans compte bancaire qui vous permet de créer notamment des sous-comptes afin de maîtriser vos différentes cagnottes.

Ouvrir un compte Nickel

Pour ouvrir un compte Nickel en ligne, voici la procédure :

• Depuis le site internet de Nickel, cliquez sur « Ouvrir un compte »
• Munissez-vous de votre téléphone portable
• Indiquez votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone
• Téléchargez votre pièce d’identité
• Répondez au contrôle d’identité grâce au code reçu par SMS
• Rendez-vous ensuite chez un buraliste avec 20€ pour obtenir votre pack Nickel avec la carte Standard
• Pour obtenir les cartes Nickel Chrome ou Nickel Metal, vous pouvez les acheter en ligne ensuite.

Que vous soyez interdit bancaire ou surendetté, la démarche est la même pour ouvrir un compte Nickel.

Pour ouvrir un compte Nickel chez un buraliste, voici la procédure :

• Achetez le pack Nickel à 20€ chez le buraliste de votre choix
• Rendez-vous sur la borne disponible chez le buraliste partenaire de la banque en ligne pour surendetté
• Inscrivez-vous sur la borne Nickel
• Activez votre compte et votre carte avec votre commerçant et recevez votre RIB
• Recevez votre code PIN par SMS.

Obtenir une carte Nickel

💡Particularité des néobanques

Que ce soit chez Revolut ou Nickel, vous obtenez une carte sans compte bancaire. Bien sûr, les deux restent 100% sécurisées, l’une grâce à son agrément d’établissement de crédit, l’autre par la protection de la BNP Paribas.

La particularité des néobanques va néanmoins de proposer des services moins complets. Chaque banque en ligne pour surendetté convient parfaitement pour les usages du quotidien. En tant que surendetté, elles vous permettront de vous éloigner des services qui incitent à la dépense. En effet :

• Pas de découvert autorisé possible
• Carte bancaire à autorisation systématique, qui vous permet de ne jamais dépasser le solde de votre compte
• Pas de solution de crédit
• Pas de solution d’épargne

C’est pour cela que nous estimons que Revolut et Nickel sont les meilleures solutions si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque en ligne pour surendetté.

👉Les alternatives

🔎Le droit au compte

Si vous ne souhaitez pas recourir à une banque en ligne pour surendetté, vous pouvez saisir votre droit au compte. En effet, « Toute personne physique résidant en France dépourvue de compte a le droit, selon la loi, à un compte bancaire. »

Lorsque vous saisissez la Banque de France pour saisir votre droit au compte, cette dernière désignera un établissement bancaire, afin que vous puissiez bénéficier de l’ouverture d’un compte bancaire, couplé aux services de base. Cette procédure est gratuite et vous permet de :

• Obtenir une carte de paiement à autorisation systématique
• Alimenter votre compte par l’encaissement de chèques et la réception de virements
• Réaliser des paiements par prélèvement SEPA, TIP SEPA ou virement bancaire SEPA
• Consulter le solde de votre compte et recevoir des relevés de compte mensuels
• Déposer et retirer des espèces aux guichets de la banque désignée
• Accéder à deux formules de chèques de banque par mois ou moyens de paiement équivalents

Le compte bancaire obtenu par recours au droit au compte ne vous permet pas d’être à découvert : aucun découvert autorisé possible. Vous n’obtenez pas non plus de chéquier, ce qui est moins impactant puisqu’il s’agit d’un moyen de paiement de moins en moins utilisé.

🔎L’offre client fragile

Votre banque (en ligne) pour surendetté a la possibilité de vous proposer son offre « client fragile ». Voici ce qu’il y a à savoir :

• Coût mensuel : 3€ maximum par mois
• Frais d’incident bancaire limités à 20€/mois et 200€/an
• Commission d’intervention plafonnées à 4€/opération (contre 8€ en temps normal)

Par ailleurs, vous obtenez dans ce cadre un compte bancaire disponible sur votre application bancaire. Votre carte de paiement est à autorisation systématique et vous permet de réaliser paiements et retraits. Vous avez la possibilité de réaliser quatre virements par mois, deux chèques de banque par mois, et de mettre en place des prélèvements automatiques.

Il s’agit d’une mesure protectrice proposée par la banque, ou à votre initiative. Vous pouvez la demander, l’accepter ou la refuser. Il est également possible de la résilier à tout moment quand vous estimez que c’est le bon moment pour vous de passer à une banque en ligne pour surendetté, sachant qu’il existe une carte bancaire gratuite.

🔎Banque en ligne pour surendetté – FAQ

❓Comment devient-on surendetté ?

Le surendettement est le résultat du recours systématique au crédit par les ménages les plus précaires, pour compenser une impossibilité de régler ses factures ou achats essentiels. La loi qualifie de surendetté celui qui n’a plus la possibilité de payer ses dettes exigibles de manière durable. Sans que ce chiffre soit officiel, on peut dire que lorsque le taux d’endettement et supérieur ou égal à 50%, alors il y a situation de surendettement. Le surendettement dépend donc des revenus de la personne.

🔗 Lire aussi : Comment réduire vos frais bancaires ?

❓Comment sortir du surendettement ?

Lorsque vous êtes en situation de surendettement, il vous faut contacter votre banque ainsi que vos créanciers. Cela leur permettra d’être au courant de votre situation et éventuellement d’être plus indulgent vis-à-vis d’un retard de paiement ou autre. Vous serez alors plus à même de négocier des délais de paiement.

Ensuite, vous pouvez obtenir de la Commission de surendettement un plan de redressement. Il peut passer par l’échelonnement de vos paiements, la réduction du taux d’intérêt ou encore une remise de dette.

Aujourd’hui, vous pouvez déposer un dossier de surendettement directement en ligne. Dans le cas où la Banque de France accepte votre dossier, les relances et les pénalités pourront être gelées jusqu’à ce que le plan de redressement soit élaboré.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/02/2023