Tarifs ING : les frais bancaires de la banque en ligne

Tarifs INGQuels sont les tarifs ING ? Anciennement nommée ING Direct, la banque en ligne propose deux offres bancaires gratuites. Toutefois, certains frais peuvent s’ajouter selon les opérations ou services effectués. Nous vous détaillons les frais bancaires et tous les frais annexes.

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Carte bancaire ING : les tarifs

Bonne nouvelle, ING propose deux offres bancaires accessibles gratuitement et sans frais de tenue de compte. De fait, ce n’est pas ici que les frais vont s’accumuler. D’ailleurs, les banques en ligne sont réputées pour avoir très peu de frais bancaires, contrairement aux banques traditionnelles. Découvrons les tarifs ING grâce à un tableau récapitulant les cartes ING Essentielle et ING Intégrale.

Cartes bancaires ING
ING Essentielle
ING Essentielle
Gold Mastercard ING
Gold ING Mastercard
TarifGratuiteGratuite
Conditions de revenus et de dépensesSans conditions1200€ de revenus /mois
ou 5000€ d'épargne disponible
ou 10€/ mois sans conditions
Type de carteMastercard à autorisation systématiqueGold Mastercard
Plafonds
sur 30 jours glissants
Paiements : 2000€ / 30jrs
Retraits : 500€ / 7 jrs
Paiements : 4000€ / 30jrs
Retraits : jusqu'à 1000€ / 7 jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
jusqu'à 4000€
Chéquiernon disponiblevalide
Retraits en zone euro5 retraits gratuits / mois
1€ pour chaque retrait ensuite
Retraits gratuits illimités
Retraits hors zone euro2% du montantGratuits
Paiements hors zone euro2% du montantGratuits
Assurancesvalide
Assurance basique Mastercard
valide
Assurance Premium
Virements en zone SEPAGratuitsGratuits
Virements instantanésnon disponiblenon disponible
Livret Avalidevalide
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Les tarifs des cartes bancaires de la banque en ligne ING sont simples : gratuits (carte bancaire gratuite et frais de tenue de compte gratuits). Quels sont donc les frais bancaires qui peuvent s’ajouter ?

ING Essentielle

La carte bancaire Essentielle d’ING est gratuite, sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Elle est donc très facilement accessible. Cependant, l’ensemble des services ne sont pas gratuits. Voici quelques frais qui peuvent s’ajouter pour les détenteurs d’une carte ING Essentielle :tarifs ing essentielle

  • 5 retraits gratuits par mois, puis 1€ par retrait
  • Paiement et retrait hors zone euro : 2% du montant par transaction

L’offre Essentielle est donc destinée aux personnes qui privilégient le paiement par carte bancaire et qui ne voyagent pas beaucoup. Aussi, cette offre bancaire ne permet pas le découvert autorisé et ne délivre pas de chéquier. En définitive, cette carte s’adresse aux jeunes, étudiants et personnes ayant des revenus irréguliers.

ING Intégrale

ING propose la carte haut de gamme la plus accessible du marché des banques en ligne. En effet, il s’agit de la meilleure offre bancaire pour obtenir une carte Gold gratuite. Nommée ING Intégrale, cette carte Gold gratuite est accessible dès 1200€ versés par mois sur le compte bancaire. Mais est-ce que cette offre possède des frais annexes ?

La carte Gold ne possède pas de frais concernant les services essentiels : les frais à l’étranger sont gratuits et les retraits en France sont gratuits et illimités.

Toutefois, les tarifs ING peuvent être différents pour l’offre Intégrale. En effet, pour ceux qui ne souhaitent pas verser 1200€ par mois sur le compte bancaire, il est possible de souscrire à l’offre pour 10€ par mois sans conditions.

En définitive, voici comment obtenir la carte Gold d’ING :

  • En versant 1200€ par mois sur le compte bancaire (carte Gold gratuite)
  • En possédant 5000€ sur un compte d’épargne (carte Gold gratuite)
  • Ou en choisissant l’option sans conditions de revenus (carte Gold au prix de 10€ par mois)

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Les frais annexes

Les cartes bancaires ING ne provoquent pas beaucoup de frais, comme pour toutes les banques en ligne. En général, les frais se trouvent ailleurs : prélèvements, virements, chèque de banque, commission d’intervention, etc. Qu’en est-il pour les tarifs ING ?

Frais de tenue de comptefrais annexes banque en ligne

L’avantage d’une banque en ligne est de proposer des frais de tenue de compte gratuits. Contrairement aux banques traditionnelles qui facturent – en moyenne – 1,50€ par mois pour les comptes actifs et 30€ par an pour les comptes inactifs.

Depuis le 1 janvier 2021, les tarifs ING ont changé pour les comptes inactifs. En effet, comme pour les banques classiques, ING facture 30€ par an. Toutefois, pas d’inquiétude si vous n’avez pas utilisé votre compte bancaire pendant un mois. Selon la loi 2014-614, le compte est considéré comme inactif lorsque le titulaire ne s’est pas manifesté depuis 12 mois.

Tarifs ING pour les opérations courantes

Même si la banque en ligne propose de nombreuses opérations gratuites, tous les tarifs ING ne peuvent pas être proches de 0. Quelles sont les opérations courantes payantes ?

ServicesTarifs ING
Abonnement internet
(banque à distance)
Gratuit
Prélèvement SEPAGratuit
Virement SEPA (occasionnel ou permanent)Gratuit
Envoi d'un chéquier à domicileEnvoi simple : gratuit
Recommandé : 5€
Emission d'un chèque de banqueGratuit
+ 5€ d'envoi en recommandé (obligatoire)
Abonnement à un
service d'alertes SMS
Gratuit
Nouveau code secret de carte bancaireGratuit
Refabrication d'une carte bancaire15€
(ou 70€ en urgence)

La gratuité est de mise pour l’abonnement sur internet, le virement SEPA, le prélèvement SEPA, la réédition d’un code secret de carte bancaire et l’abonnement à un service d’alertes SMS.

Toutefois, certaines opérations sont payantes. Quels sont les tarifs ING ?

  • Emission d’un chèque de banque : le recommandé coûte 5€.
  • Envoi d’un chéquier à domicile par recommandé : 5€.
  • La refabrication d’une carte bancaire (en cas de perte) : 15€ dans les délais indiqués par la banque ou 70€ en urgence.
Remarque : le virement instantané n’apparaît pas dans ce tableau. Cela est normal ! ING ne le propose pas encore en fin d’année 2020. Sera-t-il prévu pour l’année 2021 ?

Tarifs ING pour les frais d’irrégularité et incidents de paiement

Concernant les frais d’irrégularité et les incidents de paiements, les tarifs ING sont plus prononcés. Toutefois, il est impératif de se rappeler que les tarifs ING ou d’autres banques en ligne sont très compétitifs par rapport aux banques classiques. Ces dernières sont dans l’incapacité de s’aligner.

ServicesTarifs ING
Taux de découvert autorisé8%
Taux de découvert non autorisé16%
Commission d'interventionGratuit
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèqueGratuit
Rejet de chèque pour solde insuffisant30,00 € pour chèque < 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant de
l’ordre de paiement rejeté dans la
limite de 20 €
Lettre d'information pour compte débiteur non autoriséGratuit

Le taux de découvert autorisé est de 8% chez ING, comme pour Orange Bank, Hello bank et Monabanq. Ensuite, concernant le taux de découvert non-autorisé, toutes les banques en ligne l’indiquent à 16% (sauf Monabanq : 20,99%).

Prêts et épargne

Les tarifs ING concernant les frais d’un prêt immobilier sont les suivants :

tarifs banque en ligne

  • Frais de dossier : 750€
  • Frais de renégociation : 950€

L’épargne subit aussi quelques frais supplémentaires. Lesquels ?

  • Frais de succession : 300€
  • Frais de transfert compte-titres : 15€ par ligne (maximum 150€)
  • Et frais de transfert PEA : 65€ + 15€ par ligne (maximum 150€)

Les livrets A et LDDS ne subissent pas de frais d’ouverture, ni de gestion et ni de fermeture.

Les tarifs ING sont-ils compétitifs ?

Comme nous pouvons le constater avec tous les tarifs ci-dessus, ING est une banque très compétitive. Toutefois, ce n’est pas la seule banque en ligne à proposer de nombreux services gratuits.

De plus, par rapport aux banques traditionnelles, ING est nettement plus intéressante. Prenons l’exemple de la banque classique Crédit Agricole.

  • Prix d’une carte Gold Mastercard : Crédit Agricole 130€/an – ING gratuite.
  • Frais de tenue de compte : Crédit Agricole Nord de France 1,50€/mois – ING gratuits.
  • Retrait en devises : Crédit Agricole Nord de France 3,35€/retrait – ING gratuits.
  • Paiement en devises : Crédit Agricole Nord de France 2,45% du montant/transaction – ING gratuits.

Avec ces quelques points, nous pouvons constater qu’une banque classique telle que le Crédit Agricole comporte des tarifs et frais bien plus élevés qu’une banque en ligne, comme ING par exemple.

Selon notre avis, ING est une banque en ligne très intéressante qui comporte très peu de frais annexes. Vous n’aurez pas de mauvaises surprises, surtout que tous les tarifs sont clairement précisés sur la plaquette tarifaire d’ING.

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Rédigé par Cécile

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