Tarifs ING : les frais bancaires de la banque en ligne

Quels sont les tarifs ING ? Anciennement nommée ING Direct, la banque en ligne propose deux offres bancaires gratuites. Toutefois, certains frais peuvent s’ajouter selon les opérations ou services effectués. Nous vous détaillons les frais bancaires et tous les frais annexes.

Tout savoir sur ING 

Carte bancaire ING : les tarifs

Bonne nouvelle, ING propose deux offres bancaires accessibles gratuitement et sans frais de tenue de compte. De fait, ce n’est pas ici que les frais vont s’accumuler. D’ailleurs, les banques en ligne sont réputées pour avoir très peu de frais bancaires, contrairement aux banques traditionnelles. Découvrons les tarifs ING grâce à un tableau récapitulant les cartes ING Essentielle et ING Intégrale.

Les tarifs des cartes bancaires de la banque en ligne ING sont simples : gratuits (carte bancaire gratuite et frais de tenue de compte gratuits). Quels sont donc les frais bancaires qui peuvent s’ajouter ?

ING Essentielle

La carte bancaire Essentielle d’ING est gratuite, sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Elle est donc très facilement accessible. Cependant, l’ensemble des services ne sont pas gratuits. Voici quelques frais qui peuvent s’ajouter pour les détenteurs d’une carte ING Essentielle :

• 5 retraits gratuits par mois, puis 1€ par retrait
• Paiement et retrait hors zone euro : 2% du montant par transaction

L’offre Essentielle est donc destinée aux personnes qui privilégient le paiement par carte bancaire et qui ne voyagent pas beaucoup. Aussi, cette offre bancaire ne permet pas le découvert autorisé et ne délivre pas de chéquier. En définitive, cette carte s’adresse aux jeunes, étudiants et personnes ayant des revenus irréguliers.

ING Intégrale

ING propose la carte haut de gamme la plus accessible du marché des banques en ligne. En effet, il s’agit de la meilleure offre bancaire pour obtenir une carte Gold gratuite. Nommée ING Intégrale, cette carte Gold gratuite est accessible dès 1200€ versés par mois sur le compte bancaire. Mais est-ce que cette offre possède des frais annexes ?

La carte Gold ne possède pas de frais concernant les services essentiels : les frais à l’étranger sont gratuits et les retraits en France sont gratuits et illimités.

Toutefois, les tarifs ING peuvent être différents pour l’offre Intégrale. En effet, pour ceux qui ne souhaitent pas verser 1200€ par mois sur le compte bancaire, il est possible de souscrire à l’offre pour 10€ par mois sans conditions.

En définitive, voici comment obtenir la carte Gold d’ING :

• En versant 1200€ par mois sur le compte bancaire (carte Gold gratuite)
• En possédant 5000€ sur un compte d’épargne (carte Gold gratuite)
• Ou en choisissant l’option sans conditions de revenus (carte Gold au prix de 10€ par mois)

Tout savoir sur ING 

Les frais annexes

Les cartes bancaires ING ne provoquent pas beaucoup de frais, comme pour toutes les banques en ligne. En général, les frais se trouvent ailleurs : prélèvements, virements, chèque de banque, commission d’intervention, etc. Qu’en est-il pour les tarifs ING ?

Frais de tenue de compte

L’avantage d’une banque en ligne est de proposer des frais de tenue de compte gratuits. Contrairement aux banques traditionnelles qui facturent – en moyenne – 1,50€ par mois pour les comptes actifs et 30€ par an pour les comptes inactifs.

Depuis le 1 janvier 2021, les tarifs ING ont changé pour les comptes inactifs. En effet, comme pour les banques classiques, ING facture 30€ par an. Toutefois, pas d’inquiétude si vous n’avez pas utilisé votre compte bancaire pendant un mois. Selon la loi 2014-614, le compte est considéré comme inactif lorsque le titulaire ne s’est pas manifesté depuis 12 mois.

Tarifs ING pour les opérations courantes

Même si la banque en ligne propose de nombreuses opérations gratuites, tous les tarifs ING ne peuvent pas être proches de 0. Quelles sont les opérations courantes payantes ?

La gratuité est de mise pour l’abonnement sur internet, le virement SEPA, le prélèvement SEPA, la réédition d’un code secret de carte bancaire et l’abonnement à un service d’alertes SMS.

Toutefois, certaines opérations sont payantes. Quels sont les tarifs ING ?

• Emission d’un chèque de banque : le recommandé coûte 5€.
• Envoi d’un chéquier à domicile par recommandé : 5€.
• La refabrication d’une carte bancaire (en cas de perte) : 15€ dans les délais indiqués par la banque ou 70€ en urgence.

Tarifs ING pour les frais d’irrégularité et incidents de paiement

Concernant les frais d’irrégularité et les incidents de paiements, les tarifs ING sont plus prononcés. Toutefois, il est impératif de se rappeler que les tarifs ING ou d’autres banques en ligne sont très compétitifs par rapport aux banques classiques. Ces dernières sont dans l’incapacité de s’aligner.

Le taux de découvert autorisé est de 8% chez ING, comme pour Hello bank et Monabanq. Ensuite, concernant le taux de découvert non-autorisé, toutes les banques en ligne l’indiquent à 16% (sauf Monabanq : 20,99%).

Prêts et épargne

Les tarifs ING concernant les frais d’un prêt immobilier sont les suivants :

• Frais de dossier : 750€
• Frais de renégociation : 950€

L’épargne subit aussi quelques frais supplémentaires. Lesquels ?

• Frais de succession : 300€
• Frais de transfert compte-titres : 15€ par ligne (maximum 150€)
• Et frais de transfert PEA : 65€ + 15€ par ligne (maximum 150€)

Les livrets A et LDDS ne subissent pas de frais d’ouverture, ni de gestion et ni de fermeture.

Les tarifs ING sont-ils compétitifs ?

Comme nous pouvons le constater avec tous les tarifs ci-dessus, ING est une banque très compétitive. Toutefois, ce n’est pas la seule banque en ligne à proposer de nombreux services gratuits.

De plus, par rapport aux banques traditionnelles, ING est nettement plus intéressante. Prenons l’exemple de la banque classique Crédit Agricole.

• Prix d’une carte Gold Mastercard : Crédit Agricole 130€/an – ING gratuite.
• Frais de tenue de compte : Crédit Agricole Nord de France 1,50€/mois – ING gratuits.
• Retrait en devises : Crédit Agricole Nord de France 3,35€/retrait – ING gratuits.
• Paiement en devises : Crédit Agricole Nord de France 2,45% du montant/transaction – ING gratuits.

Avec ces quelques points, nous pouvons constater qu’une banque classique telle que le Crédit Agricole comporte des tarifs et frais bien plus élevés qu’une banque en ligne, comme ING par exemple.

Selon notre avis, ING est une banque en ligne très intéressante qui comporte très peu de frais annexes. Vous n’aurez pas de mauvaises surprises, surtout que tous les tarifs sont clairement précisés sur la plaquette tarifaire d’ING.

Tout savoir sur ING 

Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/07/2023