Retrait d’espèces dans une banque en ligne – C’est facile !
Excellente surprise pour chacun : le retrait d’espèces dans une banque en ligne ne présente aucune difficulté. Voici les démarches, et les plafonds appliqués par les banques en ligne.
Banque en ligne : accéder au classement
Retrait d’espèces dans une banque en ligne, est-ce possible ?
Si une banque est dite « en ligne », c’est uniquement parce qu’elle ne met pas d’agence à disposition de ses clients. Cependant, cela ne l’empêche pas de proposer un service client téléphonique compétent et disponible sur de larges plages horaires. Cela ne l’empêche pas non plus de vous permettre d’encaisser un chèque, ou de réaliser un retrait d’espèces.
En effet, pas d’interdiction, et même plutôt une simplification de la démarche. Contrairement aux clients des banques traditionnelles, un client de banque en ligne ne devra pas chercher un distributeur appartenant à sa banque. Vous pouvez réaliser un retrait d’espèces dans une banque en ligne auprès de n’importe quel distributeur.
La raison de cette simplification ? Tout simplement, puisque les banques en ligne ne possèdent pas de distributeur automatique de billet (DAB), elles proposent à leurs clients d’utiliser les DAB existants !
| Frais des retraits d'espèces dans les banques en ligne | |||
|---|---|---|---|
| Carte classique | Carte haut de gamme | ||
 >> Voir l'offre | Hello One Zone euro: - BNP Paribas Global Network*: gratuits - Global Alliance**: 1€ par opération - Hors réseau Global Network et Global Alliance: 1€ par opération Hors zone euro: - BNP Paribas Global Network*: gratuits - Global Alliance**: 1,5% du montant du retrait - Hors réseau Global Network et Global Alliance: 1,5% du montant du retrait | Hello Prime Zone euro: gratuits Hors zone euro: gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Fosfo Zone euro: gratuits Hors zone euro: gratuits | Gold MasterCard Zone euro: gratuits Hors zone euro: gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Welcome Zone euro: gratuits Hors zone euro: 1 retrait gratuit par mois, puis 1,69% du montant | Ultim Zone euro: gratuits Hors zone euro: 3 retraits gratuits par mois, puis 1,69% du montant | ► VOIR L’OFFRE |
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 >> Voir l'offre | Standard Limité à 200€/mois ou 5 retraits | Premium Limité à 400€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
| *BNP Paribas Global Network : réseau mondial des distributeurs automatiques de billets du groupe BNP Paribas **Global Alliance : accord entre plusieurs banques mondiales sur leur réseau de distributeurs automatiques de billets à l’étranger |
|||
Vous l’aurez aisément remarqué : Fortuneo est une banque en ligne très intéressante. En effet, son offre Fosfo, sans condition de revenus, vous permet de réaliser des paiements et retraits gratuits partout dans le monde. Idéal pour les étudiants qui souhaitent voyager ! >> Lire aussi : Fortuneo pour les étudiants
Sinon, comme vous pouvez le voir, les possibilités sont multiples et les frais appliqués sur le retrait d’espèces sont très bas dans toutes les banques en ligne.
Retirer de l’argent dans une banque en ligne – En pratique
En pratique le retrait d’espèces dans une banque en ligne se déroule exactement de la même manière que si vous étiez client dans une banque traditionnelle. Aussi vous suffit-il de vous rendre auprès du distributeur automatique de billet de votre choix. Ce choix sera à réaliser selon vos critères : la praticité du déplacement, la proximité d’avec votre domicile ou encore une banque fétiche. Les démarches sont ensuite très naturelles chez chacun de nous :
- Insérer votre carte bancaire
- Saisir votre code secret à l’abri des regards
- Saisir le montant souhaité
- Récupérer la carte bancaire
- Récupérer les espèces désirées
Qu’en est-il des plafonds ?
Tant dans une banque traditionnelle que dans une banque en ligne, le retrait d’espèces est soumis à des plafonds. Ces plafonds dépendent de :
- L’offre de votre banque en ligne
- La banque
- Votre profil (revenus)
- Votre carte bancaire
Parenthèse close. En ce qui concerne les plafonds, vous disposez d’une grande autonomie depuis l’application bancaire. En effet, les banques en ligne proposent parmi les meilleures applications bancaires.
Voici les plafonds de retrait d’espèces dans les différentes banques en ligne :
| Plafonds des banques en ligne | ||||
|---|---|---|---|---|
| Carte classique | Carte haut de gamme | Carte de luxe | ||
>> Voir l'offre | Hello One ► Retraits: 400€ sur 7 jours consécutifs ► Paiements: 1000€ sur 30 jours consécutifs | Hello Prime ► Retraits: entre 500€ et 1000€ -Selon revenus ► Paiements: entre 1200€ et 2500€ -Selon revenus | Non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pratiq+ ► Retraits: Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 2500€ sur 30 jours glissants Selon revenus | Uniq ► Retraits: Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 2500€ sur 30 jours glissants Selon revenus | Uniq+ ► Retraits: Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 2500€ sur 30 jours glissants Selon revenus | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Fosfo ► Retraits: 500€ par jour et par semaine ► Paiements: 2000€ par jour et par semaine | Gold MasterCard ► Retraits: 900€ par jour - 1000€ par semaine / 7 par jour - 10 par semaine ► Paiements: 2000€ par jour et par semaine / 20 par jour - 30 par semaine | World Elite MasterCard ► Retraits: 900€ par jour - 1600€ par semaine 7 par jour - 49 par semaine ► Paiements: 3000€ par jour et par semaine / 30 par jour - 30 par semaine | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Welcome ► Retraits: Jusqu'à 500€ sur 7 jours glissants Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 5000 € sur 30 jours glissants Selon revenus | Ultim ► Retraits: Jusqu'à 2000€/semaine Selon revenus ► Paiements: Jusqu'à 20 000€/mois Selon revenus | Metal ► Retraits: Jusqu'à 3000€/7 jours glissants ► Paiements: Jusqu'à 50 000€/30 jours glissants | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Standard ► Retraits: 200€/mois glissants - 5 retraits/mois glissant Ensuite 2 % du retrait, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait ► Paiements: Aucun plafond | Premium ► Retraits: 400€/mois glissants Ensuite 2 % du retrait, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait ► Paiements: Aucun plafond | Premium ► Retraits: 800€/mois glissants Ensuite 2 % du retrait, sous réserve de frais minimum de 1 € par retrait ► Paiements: Aucun plafond | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Standard ► Retraits: 1000€/jour - 1050€/semaine ► Paiements: 20 000€ par jour et par mois | You ► Retraits: 1000€/jour - 1050€/semaine ► Paiements: 20 000€ par jour et par mois | Metal ► Retraits: 1000€/jour - 1050€/semaine ► Paiements: 20 000€ par jour et par mois | ► VOIR L’OFFRE |
 ► Voir l'offre | Standard ► Retraits: Jusqu'à 1000€ / 7 jours calendaires ► Paiements :Jusqu'à 5000€ / 30 jours calendaires | Standard ► Retraits: Jusqu'à 1000€ / 7 jours calendaires ► Paiements :Jusqu'à 5000€ / 30 jours calendaires | Standard ► Retraits: Jusqu'à 1000€ / 7 jours calendaires ► Paiements :Jusqu'à 5000€ / 30 jours calendaires | ► VOIR L’OFFRE |
Les plafonds sont indiqués à titre informatif. Vous pouvez les modifier depuis votre application bancaire, ils ne sont donc pas figés.
Retrait d’espèces dans une banque en ligne – FAQ
J’ai besoin de retirer de l’argent régulièrement dans ma banque en ligne
Si vous avez de gros besoins de retrait d’espèces sur votre compte de banque en ligne, nous vous conseillons par exemple une carte haut de gamme. En général, plus la carte bancaire est haut de gamme, plus les plafonds sont importants, au même titre que les assurances. Nous vous conseillons notamment de jeter un œil du côté de Fortuneo, qui propose une carte World Elite MasterCard gratuite. Elle est cependant soumise à une condition de revenus assez élevée : 4 000€ par mois. Un léger cran en dessous vous permet de bénéficier des avantages de la carte Gold MasterCard de Fortuneo, gratuite à condition que vous soyez rémunéré à hauteur de 1 800€ par mois.
J’ai besoin de retirer beaucoup d’argent dans ma banque en ligne
Si vous avez un besoin ponctuel et exceptionnel de retrait d’espèces dans votre banque en ligne et qu’il dépasse tous vos plafonds, la solution est toute trouvée. En effet, puisque vous pouvez modifier les plafonds de retrait d’espèces dans votre banque en ligne, il vous suffit de vous rendre sur votre application bancaire. Procédez donc à la modification du plafond et rendez-vous au DAB le plus proche, pour réaliser votre retrait exceptionnel.
Si le montant désiré excède le plafond du DAB lui-même, n’hésitez pas à retirer la somme en plusieurs fois. Aussi, si vous éprouvez des difficultés à réaliser le retrait d’une somme très importante en espèces, contactez votre banque en ligne. Elle vous aiguillera pour déterminer la meilleure solution !
>> Découvrir les tarifs des banques en ligne
Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/03/2023
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