Premier compte bancaire – Quelle banque en ligne choisir ?

Premier compte bancaireIl y a trois situations dans lesquelles vous pouvez vous retrouver à ouvrir un premier compte bancaire : mineur, étudiant ou jeune actif. Quelle est la meilleure banque en ligne pour ouvrir un premier compte bancaire ?

Banque en ligne : accéder au classement

📌En résumé – Quel premier compte bancaire choisir ?

Voici notre sélection de banques en ligne pour ouvrir un premier compte bancaire.👇

 BanquesNom de l'offreTarifÂge 
MineursFreedom (ex-Kador)Gratuit12 - 17 ans► VOIR
L’OFFRE
Orange BankPack famille
1 compte Premium parent
+ 5 comptes enfants
12,99€ / mois10 - 17 ans► VOIR
L’OFFRE
EtudiantsfortuneoFosfoGratuit+ 18 ans► VOIR
L’OFFRE
 hello bankHello OneGratuit+ 18 ans► VOIR
L’OFFRE
Jeunes
adultes
fortuneoFosfoGratuit+ 18 ans► VOIR
L’OFFRE
UltimGratuit+ 18 ans► VOIR
L’OFFRE

💡Premier compte bancaire pour mineur

Voici la liste des banques en ligne pour mineurs pour l’ouverture d’un premier compte bancaire 👇

BanquesNom de l'offreTarifÂgeParent client ? 
Freedom
(Ex Kador)
Gratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
orange bankPack famille
1 compte Premium parent
+ 5 comptes enfants
12,99€ / mois10 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
hellobankHello OriginGratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
revolutRevolut JuniorGratuit7 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
pixpayPixpay2,99€ / mois10 - 18 ansNon► VOIR
L’OFFRE

🔎Focus sur les banques en ligne pour mineur

📍Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une formule gratuite très intéressante pour le premier compte bancaire pour enfant.boursorama

En effet, la formule Freedom Boursorama Banque, accessible pour tout parent client Boursorama Banque, permet à votre enfant d’obtenir une carte Visa Classic à autorisation systématique et ses assurances. Une carte bancaire sans frais à l’étranger, incluant les assurances paiement mobile et sans contact.

Vous disposez d’une application mobile parent-enfant. Depuis cette application, vous pouvez en tant que parent personnaliser les plafonds de la carte bancaire Freedom, mais aussi réaliser des virements instantanés directement sur son premier compte bancaire. Grâce au système d’alerte, vous pouvez laisser une grande autonomie à votre enfant, tout en assurant une veille rassurante sur le solde et la gestion de son premier compte bancaire.

Choisir Freedom

🔶Orange Bank

Orange Bank propose l’une des meilleures formules pour les familles. Il s’agit d’une formule payante, néanmoins haut de gamme. En effet, le Pack Premium Familial de Orange Bank coûte 12,99€/mois.Orange Bank

En tant que parent, vous pouvez obtenir un compte adulte avec une carte MasterCard Premium, incluant toutes les garanties, assurances et assistances inhérentes.

Ensuite, vous pouvez y ajouter jusqu’à 5 comptes enfant (de 10 à 17 ans), sans que le nombre d’enfants n’impacte le prix du pack. Les enfants reçoivent une Carte Plus à autorisation systématique, sans frais à l’étranger et bénéficiant des mêmes garanties que le parent, grâce à sa carte MasterCard Premium.

Pour la sécurité du premier compte bancaire des enfants :

  • Plafonds personnalisables par le parent depuis l’application bancaire
  • Pas de chéquier
  • Pas de découvert autorisé

Opter pour le Pack Premium

🔷Hello bank!

Avec le premier compte bancaire Hello Origin de Hello bank!, votre enfant peut obtenir une carte de paiement à autorisation systématique. Elle lui permettra de retirer de l’argent sans frais en zone euro, mais aussi hors zone euro grâce au réseau partenaire de Hello bank!.hellobank

N’oublions pas non plus que Hello bank! est une banque en ligne avec agence. Votre enfant pourra déposer ses chèques de Noël ou d’anniversaire directement sur son premier compte bancaire, dans les agences de la BNP Paribas.

Paiement sans contact (activable et désactivable par le parent), paiement en ligne sécurisé, application bancaire parent/enfant. Tout y est pour sécuriser les transactions de votre enfant pour son premier compte bancaire.

N.B. Le parent doit être client.

Choisir Hello Origine

◾Revolut, un premier compte bancaire dans une néobanque

Revolut vous permet d’ajouter des enfants à votre compte Revolut. Cela signifie que le parent doit être client pour ouvrir un compte à son enfant. Le nombre de comptes enfant dépendra de la formule Revolut que vous avez choisie :revolut

  • Standard : 1 enfant
  • Smart : 2 enfants
  • Premium : 2 enfants
  • Metal : 5 enfants

Grâce à Revolut Junior, votre enfant reçoit une carte bancaire liée à un compte bancaire. En tant que parent, vous pouvez recevoir des alertes à chaque dépense de l’enfant, paramétrer les paiements en ligne, bloquer et débloquer la carte Revolut.

💡Bon à savoir : Revolut est une banque en ligne pour interdit bancaire.

👧Une banque en ligne pour mineur sans le parent

Si en tant que parent vous ne souhaitez pas changer de banque, alors vous pouvez opter pour la solution Pixpay à 2,99€/mois. Elle permet à votre ado de 10-18 ans d’obtenir une carte bancaire pour mineur ainsi qu’un premier compte bancaire.

Les paiements et retraits sont gratuits en zone euro, mais deviennent payants hors zone euro.

La carte MasterCard à autorisation systématique est compatible paiement mobile, paiement sans contact, carte bancaire virtuelle. L’application parent/enfant permet au parent de gérer les plafonds de la carte de paiement.

Cagnottes, cashback, virements instantanés : ouvrir un premier compte bancaire chez Pixpay est une belle entrée en la matière, à un coût abordable.

Choisir Pixpay

🔎Dans quelle banque en ligne ouvrir un premier compte bancaire pour mineur ?

Pour choisir la meilleure banque en ligne pour le premier compte bancaire de votre enfant mineur, vous devez établir votre volonté à vous, en tant que parent, de changer de banque, ou tout au moins d’ouvrir un deuxième compte bancaire.

Ainsi, vous devez comparer les offres des banques en ligne pour déterminer celle qui vous convient le mieux.

Les meilleures banques en ligne pour jeune qui nécessitent que le client soit parents sont, selon nous, les suivantes :

Si le parent ne souhaite pas changer de banque ou ouvrir un nouveau compte bancaire, Pixpay est une formule qui plaira à votre ado mineur. >> Choisir Pixpay

Dans tous les cas, toutes les banques en ligne donnent accès à un pilotage approfondi depuis l’application bancaire. Votre enfant n’est jamais livré à lui-même, et vous avez une grande capacité d’intervention.

❔Quel est l’intérêt d’avoir un compte pour mineur ?

Le but d’ouvrir un premier compte bancaire à un enfant mineur est de lui apprendre à gérer son argent avant de le lancer dans le grand bain.  En effet, ouvrir un premier compte bancaire en même temps que l’embauche dans un premier emploi, les premiers impôts, les premières charges peut être compliqué à gérer.mineur

Avec un premier compte bancaire assisté de ses parents, un mineur peut apprendre progressivement à maîtriser un budget, mais aussi devenir de plus en plus autonome.

D’ailleurs, qu’il fasse quelques erreurs ! Mieux vaut les faire avant la majorité, avant qu’une erreur bancaire puisse prendre de plus grandes ampleurs. En effet, dès la majorité de l’enfant, le parent n’a plus du tout accès au compte enfant. Ainsi, la période de transition permet à l’enfant et au parent d’évoluer ensemble et progressivement, pour tenir l’enfant prêt.

❔Comment ouvrir un premier compte pour mineur ?

Sauf si le mineur est émancipé, c’est au représentant légal de réaliser les démarches.

Si vous êtes clients dans une banque en ligne et que vous voulez ouvrir le premier compte bancaire de votre ado mineur, vous pouvez le faire directement depuis votre application bancaire.

Vous devrez ainsi télécharger les justificatifs d’identité du parent et de l’enfant, mais aussi un justificatif de parenté, tel que le livret de famille ou l’acte de naissance.

👨‍🎓Premier compte bancaire pour étudiant

Si vous êtes un étudiant mineur, référez-vous à la partie précédente. Si vous êtes un étudiant majeur, nous avons établi la liste des banques en ligne sans condition de revenus accessibles aux étudiants ci-dessous :

BanquesNom de l'offreTarifsAvantages 
FortuneoFosfoGratuit- Pas de frais hors zone euro
- Retraits gratuits
- Chéquier
► VOIR L’OFFRE
hello bankHello OneGratuit- Dépôt chèques et espèces agences BNP Paribas
- Toute l'offre crédit et épargne de la BNP Paribas
- Paiement gratuit hors zone euro
► VOIR L’OFFRE
boursoramaWelcomeGratuit- Paiement gratuit hors zone euro
- Découvert autorisé
- Retraits gratuits
► VOIR L’OFFRE
orange bankMasterCard StandardGratuit- Assurance moyens de paiement gratuite
- Retraits gratuits
► VOIR L’OFFRE

🔎Focus sur les offres pour un premier compte bancaire pour étudiant

Parmi les banques en ligne pour étudiant, Fortuneo est incontestablement parmi les meilleures. Le compte Fosfo est gratuit, sans condition de revenus, sans frais à l’étranger, vous permet d’obtenir un chéquier ainsi qu’une carte MasterCard. Il y aura simplement une condition d’utilisation de la carte bancaire : une opération par mois, sinon vous serez facturé 3€ le mois suivant. Incluant assurances et assistances, la carte Fosfo est incontestablement une carte bancaire pour voyager, parmi les meilleures.

👉N. B. Fosfo est le seul compte que vous pouvez ouvrir sans RIB. Il vous suffit pour cela d’ouvrir un compte directement depuis l’application bancaire de Fortuneo. Le moyen pour vous identifier sera alors un selfie vidéo.

Ouvrir un compte Fosfo

Hello bank! est une banque en ligne très complète. Sa formule Hello One gratuite et sans condition de revenus vous permet de payer gratuitement en et hors zone euro. L’avantage majeur de la banque en ligne est l’accès aux agences et guichets BNP Paribas qu’elle vous octroie. Par ailleurs, elle dispose d’une large gamme de produits de crédit et d’épargne. D’ailleurs, elle est parmi les seules banques en ligne qui proposent un Livret Jeune, épargne rémunérée à 2% pour les 12-25 ans.

Obtenir la carte Hello One

Quel est le meilleur premier compte bancaire pour étudiant ?

🥇Fosfo est une excellente offre pour ouvrir un premier compte bancaire pour étudiant. Gratuite et sans condition de revenus, octroyant la possibilité d’ouvrir un compte sans RIB, elle est très complète. Les frais gratuits à l’étranger sont un gros plus. >> Choisir Fosfo

🥈Hello One de Hello bank! est à mettre en lumière également car elle est gratuite et sans condition de revenus. Les avantages à l’étranger se limitent aux frontières européennes. Néanmoins, elle est parmi les seules banques en ligne à proposer un Livret Jeune. >> Opter pour Hello bank!

📌Conditions pour ouvrir un compte bancaire en tant qu’étudiant

En tant qu’étudiant mineur, c’est à vos parents d’ouvrir un compte en ligne pour vous. Il devrons fournir justificatifs d’identité à leur nom et au vôtre, ainsi qu’un justificatif de parenté.

En tant qu’étudiant majeur, pour ouvrir votre premier compte bancaire, vous devez être majeur et résident fiscal en France.

La démarche pour ouvrir un premier compte bancaire est la même que pour n’importe quel autre adulte majeur. Il vous suffira de remplir le formulaire de souscription et de télécharger vos pièces justificatives.

étudiant

  • Pièce d’identité
  • RIB à votre nom – Le RIB de livret, Livret A ou Livret Jeune fonctionne
  • Justificatif de domicile
  • Spécimen de signature

Puisqu’il s’agit de carte sans condition de revenus, vous n’avez pas besoin de télécharger de justificatif de revenus.

❔De quoi a besoin un jeune étudiant ?

Pour déterminer vos besoins, vous devez vous poser certaines questions. Ce sont les réponses à ces questions qui vont déterminer la meilleure banque en ligne pour vous.

  • Avez-vous besoin d’un accès en agence bancaire et d’un conseiller ?
  • Souhaitez-vous voyager régulièrement et sans frais à l’étranger ?
  • Avez-vous besoin d’un chéquier ?

❔Faut-il ouvrir son compte dans la même banque que ses parents ?

Vos parents ont ouvert un compte dans une banque traditionnelle (en général). Cette banque traditionnelle répond aux besoins de vos parents : crédit immobilier, conseiller bancaire, épargne lourde, banques moins connectées… Aujourd’hui, les besoins évoluent. Nous avons l’impression qu’il vous serait contre-productif d’ouvrir votre premier compte bancaire dans la banque de vos parents. En effet, en tant qu’étudiant, vous n’avez pas forcément les mêmes besoins.

Il peut arriver que vos parents obtiennent des avantages pour vous dans leur banque, tels que les frais gratuits à l’étranger ou une baisse de la cotisation. Néanmoins, même avec ces avantages, les frais dans une banque traditionnelle seront toujours plus élevés qu’en banque en ligne. En plus, le conseiller bancaire n’a plus tellement de marge de manœuvre. En effet, les gestes commerciaux qu’il est en mesure de vous proposer varient d’une agence et d’un directeur d’agence à l’autre. C’est donc très incertain.

💡Ainsi, à moins que vous n’ayez réellement besoin d’un conseiller bancaire pour une raison particulière, nous vous conseillons donc d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Il existe des banques en ligne gratuites, et d’autres pas chères, par ailleurs très complètes.

Premier compte bancaire pour jeune actif

Lorsque vous souhaitez ouvrir un premier compte bancaire en tant que jeune actif, vous disposez d’un avantage supplémentaire par rapport aux étudiants : vous avez un salaire. Vous pouvez donc accéder aux offres avec condition de revenus. Néanmoins, les premières paies ne sont en général pas les plus élevées. Difficile donc d’accéder à la carte Gold MasterCard de Fortuneo qui nécessite 1800€ de revenus par exemple.

🏆Hello Prime de Hello bank!, meilleur premier compte bancaire pour jeune actif

Hello Prime de Hello bank! est vraiment la meilleure alternative pour les jeunes actifs (voire les étudiants alternants). En effet, il s’agit d’une carte bancaire premium, dont les conditions d’obtention sont les suivantes :jeune actif premier compte bancaire

  • Justifier de 1000€ de revenus nets mensuels
  • La cotisation de 5€/mois

✈️Vous obtenez donc une carte bancaire premium, dans une banque en ligne haut de gamme et complète, pour seulement 5€.

Vous pouvez choisir le débit de votre carte Visa : immédiat ou différé. Vous disposez des frais entièrement gratuits à l’international. Chéquier, accès en agences et en guichets BNP Paribas, dépôt d’espèces et de chèques sur votre compte bancaire.

Par ailleurs, vous bénéficiez de toutes les garanties d’assurances et d’assistances de la carte Visa Premier. Les virements instantanés sont gratuits et la carte Hello Prime est compatible paiement mobile et paiement sans contact.

Obtenir la carte Hello Prime

Premier compte bancaire – FAQ

❔Comment ouvrir un premier compte bancaire ?

  • Pour ouvrir un premier compte bancaire pour mineur, le parent doit faire la demande depuis son espace client. 
  • Pour ouvrir un premier compte bancaire pour majeur, accédez au formulaire de souscription de la banque en ligne choisie.

❔Peut-on avoir un premier compte bancaire sans RIB ?

Les banques en ligne demandent la fourniture d’un RIB français à votre nom afin de vous identifier. Si vous ne possédez aucun compte bancaire au préalable, le seul compte bancaire qu’on peut ouvrir sans RIB est Fosfo. Il vous suffit d’ouvrir le compte directement depuis l’application bancaire Fortuneo.FAQ premier compte bancaire

🚸À quel âge peut-on ouvrir son premier compte bancaire ?

Il est possible d’obtenir un compte bancaire très jeune. L’intérêt dépendra de l’enfant, à l’appréciation du parent. L’âge dépend de la banque en ligne :

  • Boursorama Banque : à partir de 12 ans
  • Orange Bank : à partir de 10 ans
  • Hello bank! : à partir de 12 ans
  • Revolut : à partir de 7 ans
  • Pixpay : à partir de 10 ans
Rédigé par Juline Martinez
Le 24/12/2022
Modifié le 31/01/2023

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