Banque en ligne pour fiché – Est-ce possible ?

Banque en ligne pour fichéTrouver une banque en ligne pour fiché, c’est possible. Il faut jeter un œil du côté des néobanques Revolut et Nickel. Vous pouvez même obtenir une carte bancaire haut de gamme ou en métal ! On vous en dit plus.

Comparer les banques en ligne

Quelle banque pour fiché choisir ?

Les deux banques en ligne qui acceptent d’ouvrir un compte même si vous êtes fiché sont Revolut et Nickel. Leurs cartes bancaires standard, premium et haut de gamme sont accessibles aux interdits bancaires.

🥇 Carte bancaire Standard pour fiché

Si vous souhaitez obtenir une carte bancaire standard dans une banque en ligne pour fiché, voici Revolut Standard et Nickel Standard. 👇

 Revolut StandardNickel Standard
revolutcarte nickel
Carte
MasterCard
à autorisation
systématique
MasterCard
à autorisation
systématique
RIB
FrançaisFrançais
Prix
0€ /mois
Frais de livraison carte selon lieu d'habitation
20€ / an
Retraits
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Paiements
hors zone euro
Gratuits et illimités1€
Retraits
hors zone euro
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
2€
Découvert
wrongwrong
Carte bancaire virtuelle
wrongwrong
Junior
right 1 enfantright À partir de 12 ans
Chéquier
wrongwrong
Dépôt de chèques
wrong3€/chèque
Par courrier
Assurances
wrongwrong
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

On peut voir que ces deux cartes Standard ont en commun :

  • ✅ Carte à autorisation systématique
  • ✅ Cashback
  • ❌ Pas de découvert autorisé
  • ❌ Pas de carte bancaire virtuelle
  • ❌ Vous ne pouvez pas non plus obtenir de chéquier
  • ❌ Pas d’assurances

▶️ Revolut Standard

Revolut Standard est une carte bancaire gratuite, qui vous permet de réaliser des paiements gratuitement partout dans le monde. Quant aux retraits, ils sont facturés au-delà de 200€/mois, partout dans le monde également.

Revolut Standard vous conviendra amplement pour les opérations du quotidien. Que vous souhaitiez l’utiliser comme deuxième compte bancaire ou compte principal, d’ailleurs.

En tant que client dans cette banque en ligne pour fiché, vous pouvez même ajouter un compte Junior, pour un seul enfant.

Revolut est une banque en ligne avec cashback.comparatif revolut ou nickel Par contre, le dépôt de chèque n’est pas disponible.

▶️ Nickel Standard

La carte Nickel Standard n’est pas une carte bancaire gratuite : elle coûte 20€/an. Vous pouvez l’obtenir facilement en achetant le pack Nickel chez un buraliste. En effet, il s’agit d’une carte bancaire accessible en  bureau de tabac, incluse dans le pack qui coûte 20€.

Voici les différences avec Revolut Standard :

Les différences en faveur de la banque en ligne pour fiché Nickel :

  • Il est possible d’encaisser des chèques par courrier (3€/chèque)
  • Il est possible de déposer des espèces
  • Le compte Junior est accessible dès 12 ans

Les différences en défaveur de la banque en ligne pour fiché Nickel :

  • Retraits plus limités (facturés 0,50€ après trois retraits)
  • Paiements hors zone euro coûtent 1€
  • Retraits hors zone euro coûtent 2€
  • Pas de sous-comptes

Quelle banque en ligne pour fiché avec carte Standard choisir ?

La meilleure néobanque pour fiché avec carte bancaire Standard est Revolut. En effet, sa carte bancaire est plus adaptée à un usage quotidien, notamment pour voyager ou réaliser des retraits. En plus, elle est gratuite.

Ouvrir un compte Revolut

🥈 Carte bancaire premium pour fiché

Bonne nouvelle ! Vous pouvez bénéficier des avantages d’une carte bancaire haut de gamme dans une banque en ligne haut de gamme pour fiché. 👇

 Revolut PremiumNickel Chrome
revolutcarte nickel
Carte
MasterCard
à autorisation
systématique
MasterCard
à autorisation
systématique
RIB
FrançaisFrançais
Prix
7,99€ /mois
Frais de livraison carte selon lieu d'habitation
50€ / an
Retraits
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Paiements
hors zone euro
GratuitsGratuits
Retraits
hors zone euro
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
1€
Découvert
wrongwrong
Carte bancaire virtuelle
rightwrong
Junior
right 2 enfantswrong
Chéquier
wrongwrong
Dépôt de chèques
wrong3€/chèque
Par courrier
Assurances
Remboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagage et vols retardés
Frais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Les points communs de Revolut Premium et Nickel Chrome :

  • Paiements gratuits dans le monde
  • Cashback
  • Carte à autorisation systématique
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier

▶️ Revolut Premium

7,99€/mois (95,88€/an), c’est le prix à payer pour obtenir une carte bancaire à autorisation systématique, dans la banque en ligne pour fiché Revolut. Avec cette carte bancaire, vous pouvez :

  • Payer gratuitement partout dans le monde
  • Retirer des espèces gratuitement dans la limite de 400€/moispremium
  • Ouvrir un compte Junior pour deux enfants
  • Obtenir une carte bancaire virtuelle pour sécuriser vos paiements en ligne
  • Bénéficiez des assurances voyage et culture

Revolut est une banque en ligne avec cashback.

Le dépôt de chèque n’est pas disponible non plus pour cette offre.

▶️ Nickel Chrome

Quant à Nickel Chrome, elle coûte 50€/an. Sa carte bancaire en métal à autorisation systématique peut vous être livrée en trois coloris. Le dépôt de chèque est toujours disponible, à 3€ par chèque encaissé. Les paiements sont gratuits partout dans le monde, à l’instar de Revolut Premium. Elle propose aussi le cashback.

Nickel Chrome est moins complète que Revolut Premium :

  • Il ne s’agit pas d’une carte bancaire pour mineur
  • Pas de carte bancaire virtuelle
  • Le nombre de retraits gratuits reste très limité
  • Pas de sous-comptes

Alors, quelle banque en ligne pour fiché premium choisir ?

La meilleure banque en ligne pour fiché avec carte bancaire premium dépend de votre besoin :

🥉 Carte bancaire en métal pour fiché

Clou du spectacle : le comparatif des cartes bancaires en métal dans les deux banques en ligne pour fiché. 👇

 Revolut MetalNickel Metal
revolutcarte nickel
Carte
MasterCard
à autorisation
systématique
MasterCard
à autorisation
systématique
RIB
FrançaisFrançais
Prix
13,99€ /mois
Frais de livraison carte selon lieu d'habitation
100€ / an
Retraits
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Chez un buraliste : 3/retraits gratuits/mois, puis 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Paiements
hors zone euro
GratuitsGratuits
Retraits
hors zone euro
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Gratuits
Découvert
wrongwrong
Carte bancaire virtuelle
rightwrong
Cashback
rightright
Service de conciergerie
rightright
Assurances
Remboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagage et vols retardés
Franchise location de voiture
Frais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location
Junior
right 5 enfantswrong
Chéquier
wrongwrong
Dépôt de chèques
wrong3€/chèque
Par courrier
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Les points communs entre Revolut Metal et Nickel Metal :

  • Paiements gratuits dans le monde
  • Cashback
  • Service de conciergerie
  • Carte à autorisation systématique
  • Banque en ligne sans découvert autorisé
  • Pas de chéquier

▶️ Revolut Metal

metal

Cette carte bancaire de luxe à 13,99€/mois vous permet d’obtenir une hausse des retraits gratuits dans le monde : jusqu’à 800€/mois. Le compte Junior est dorénavant ouvert à cinq enfants et vous conservez les garanties de la carte premium.

Ce qui change vraiment : le service de conciergerie. Vous disposez d’un assistant personnel qui réalise des tâches et vous trouve les meilleures places dans les événements VIP, à votre place.

▶️ Nickel Metal

Nickel Metal ressemble beaucoup à l’offre Metal de la banque en ligne pour fiché Revolut.

À 100€/an, elle est 68€ moins chère tout de même, et ne rougit pas face à ses fonctionnalités.

En effet, cette fois, les paiements et les retraits sont gratuits partout dans le monde. Elle propose également le service de conciergerie et y ajoute le dépôt de chèques.

Outre le compte Junior et la carte bancaire virtuelle, elle est donc équivalente, voire plus avantageuse.

Meilleure banque en ligne pour fiché avec carte bancaire en métal

Ici, nous conseillons la banque en ligne pour fiché Nickel. En effet, à un tarif largement inférieur, la banque en ligne pour fiché présente de nombreux avantages.

Ouvrir un compte Nickel

❔ Comment ouvrir un compte quand on est fiché ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne pour fiché est très simple. Il vous suffit de vous rendre sur le formulaire de souscription.

Chez Revolut, l’ouverture de compte se fait depuis l’application bancaire, à télécharger sur votre store.

Ouvrir un compte Revolut

Petite exception pour Nickel. En effet, Nickel livre ses cartes bancaires dans des bureaux de tabac. Elle est donc partenaire avec des buralistes. Vous devez vous préenregistrer en ligne au préalable, puis acheter le pack Nickel à 20€, dans lequel la carte Nickel Standard est incluse. Ensuite, vous devez vous enregistrer via l’application, le site internet ou la borne chez le buraliste puis activer votre carte.

Si ensuite vous souhaitez obtenir une carte bancaire Nickel Chrome ou Nickel Metal, vous devez la commander en ligne depuis votre espace client.

Ouvrir un compte Nickel

❔ Être fiché, qu’est-ce que c’est ?

La Banque de France gère trois type de fichiers qui dépendent donc de votre situation :

  • FICP – fichier des incidents de remboursement des crédits : pour le retard de remboursement de crédit
  • FCC – fichier central des chèques : pour les chèques émis sans provision, sachant qu’un unique chèque sans provision suffit pour être inscrit à la Banque de France
  • FNCI – fichier des chèques irréguliers : identifie les chèques perdus ou volés, émis sur un compte fermé, ou faux chèques

Dans les deux premiers cas, vous devez régulariser votre situation auprès de votre banque, sous peine de rester inscrit sur le fichier pour une durée de cinq ans.

💳 Alternative à la banque en ligne pour fiché : les cartes bancaires prépayées

En alternative temporaire, vous pouvez également utiliser des cartes bancaires prépayées. Il s’agit de cartes bancaires dont vous alimentez le solde à mesure de vos possibilités.Banque de France

Néanmoins, nous ne vous conseillons pas cette alternative car elle est très coûteuse et très peu avantageuse.

Revolut et Nickel sont des banques en ligne pour interdit bancaire que nous recommandons particulièrement car il s’agit de solutions beaucoup plus attractives.

💡 Droit au compte

Dans le cas où vous ne disposez plus d’aucun compte bancaire, et que les banques refusent votre dossier, vous pouvez recourir au droit au compte. Il s’agit d’un droit pour toute personne résidant en France ou Français expatrié.

Pour faire appel à votre droit au compte, vous devez vous adresser à la banque de France et lui présenter une lettre de refus que vous avez reçue d’une banque.

Alors, la BDF va mandater une banque pour vous ouvrir un compte et bénéficier des services de base, que voici :

  • Carte de paiement à autorisation systématique
  • Deux chèques de banque par mois
  • Un RIB
  • Virements, prélèvements et encaissement de chèques

Conclusion : quelle banque en ligne pour fiché choisir ?

La meilleure solution quand on est fiché est d’ouvrir un compte dans une néobanque. Revolut et Nickel sont deux néobanques concurrentes très proches. Voici les avantages qui différencient nos deux néobanques pour fiché :

  • Revolut propose une carte bancaire gratuite avec très peu de frais à l’étranger >> Ouvrir un compte Revolut
  • Nickel propose des cartes bancaires haut de gamme moins chères, accessibles en bureau de tabac et inclut le dépôt de chèques et d’espèces >> Ouvrir un compte Nickel

🔎Banque en ligne pour fiché – FAQ

❔Combien de temps restons-nous fiché ?

Le fichage à la Banque de France peut durer jusqu’à cinq années au maximum. Si vous remboursez votre dette, le fichage prend fin de manière anticipée. En effet, l’organisme qui vous a inscrit sur le fichier doit demander à la Banque de France de retirer votre nom du fichier.

❔Pourquoi devient-on fiché à la Banque de France ?

En cas de chèque émis sans provision, mensualité non remboursée, découvert abusif ou durable, l’organisme auprès duquel a lieu le souci peut décider de vous inscrire sur le fichier de la Banque de France.

❔Comment est-on inscrit sur les fichiers ?

Lors d’un souci d’endettement de ce type, le prêteur peut décider de vous inscrire sur le fichier de la Banque de France. Il doit alors vous prévenir par courrier au préalable. Dès lors, vous disposez de 30 jours calendaires pour régulariser votre situation. Vous pouvez également essayer de négocier un accord amiable avec l’organisme. Si ce n’est pas le cas, le prêteur vous inscrit sur le fichier.

❔Fiché et interdit bancaire, est-ce la même chose ?

Il est possible d’utiliser les mots « fiché » et « interdit bancaire » pour désigner les personnes dont le nom apparaît sur les fichiers de la Banque de France.

Rédigé par Juline Martinez
Le 06/01/2023
Modifié le 31/01/2023

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