Vous utilisez le paiement mobile ? Trouvez votre banque en ligne

Le paiement mobile est un système de paiement moderne et de plus en plus utilisé par les Français. Retrouvez les banques en ligne qui le proposent et les applications qui vous seront utiles.

Banque en ligne : comparer les offres

👀 Le paiement mobile dans les banques en ligne

👉 Hello bank!

Hello bank! vous permet d’utiliser le paiement mobile via deux plateformes : Paylib et Apple Pay. En effet, la banque en ligne est disponible sur d’autres plateformes telles que Samsung Pay dans d’autres pays, mais pas en France.

Le service Paylib est disponible via l’application LyfPay, pour tous les détenteurs d’une carte Hello One ou Hello Prime. Il vous suffit donc de télécharger l’application depuis le Store (Google Store ou Apple Store).

⚙️ Pour activer Paylib avec Hello bank!, rendez-vous sur votre espace client Hello bank! > Rubrique « Paiement »  > « Paylib » > activez le service grâce à la Clé digitale. Ensuite, retournez sur l’application LyfPay afin d’activer « Paylib sans contact ».

💳 Hello bank! vous propose une carte bancaire d’entrée de gamme gratuite avec Hello One, gratuite en Europe. Sa carte bancaire premium Hello Prime est très accessible et octroie un grand nombre d’avantages, notamment les paiements gratuits dans le monde ! Elle coûte 5€/mois, disponible dès 1000€ de revenus/

Hello bank! est une banque en ligne très complète, avec agence, produits d’épargne, de crédit et assurances.

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👉 Paiement mobile chez Monabanq

Les cartes Monabanq ne sont disponibles en paiement mobile qu’avec une seule plateforme : Paylib.

⚙️ Ainsi, même procédure qu’avec Hello bank!, il vous faut procéder au téléchargement de l’application LyfPay. Une authentification par le Touch ID ou un code secret sera requis.

💳 Monabanq ne propose que des cartes bancaires sans conditions. Cela s’applique à sa carte d’entrée de gamme : Visa Classic (incluse aux comptes Monabanq à partir de 3€/mois). Mais également à la carte Visa Premier et la carte bancaire de luxe Visa Platinum !

► Découvrez tous les avantages des cartes Monabanq

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👉 Fortuneo

⚙️ Le paiement mobile est disponible chez Fortuneo. D’ailleurs, vous pouvez l’ajouter à la plateforme de votre choix, puisque la carte Fortuneo est compatible avec toutes les plateformes principales.

💳 Fortuneo propose trois cartes bancaires gratuites :

• Fosfo, gratuite et sans condition de revenus, mais surtout sans frais à l’étranger !
• Gold MasterCard gratuite, dès 1800€ de revenus
• World Elite MasterCard, gratuite dès 4000€ de revenus

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👉 Le paiement mobile chez Orange Bank

Chez Orange Bank, vous pouvez  utiliser le paiement mobile dans la limite des plafonds de la carte bancaire.

Les cartes Orange Bank sont compatibles avec les prestataires Apple Pay et Google Pay.

Dans le cas de Apple Pay, Orange Bank précise qu’une authentification sera demandée pour chaque paiement mobile. Elle devra passer par le code de déverrouillage, l’empreinte ou la Face ID, selon la méthode que vous avez sélectionnée.

Quant à Google Pay, il ne requiert une authentification qu’en cas de paiement mobile supérieur à 50€, ou au sixième paiement mobile consécutif d’un montant inférieur à 50€. Elle passe par la méthode habituelle du mobile : code, schéma, mot de passe, empreinte digitale ou scan rétinien.

⚙️ Pour installer le paiement mobile avec Orange Bank, rendez-vous dans l’onglet « Paiement » depuis votre espace client.

• Mobile IOS : « Ajouter à Apple Wallet »
• Mobile Androit : « Ajouter à G Pay »

💳 Orange Bank propose une carte bancaire gratuite aux nombreux avantages, bien qu’elle ne soit pas disponible en compte joint. Sa carte bancaire Standard est gratuite en Europe et inclut des assurances. La carte Premium est gratuite dans le monde, et pour 7,99€/mois augmente tous vos avantages. L’atout majeur de Orange Bank : elle est entièrement sans condition de revenus.

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🗃️ Le wallet, l’outil central

Tous les Smartphones munis de la technologie NFC disposent d’un « Wallet ». Le wallet est le mot anglophone pour désigner le portefeuille. Vous pouvez y intégrer la plupart de vos cartes de paiements, mais également les cartes de fidélité numériques. Ainsi, tous vos moyens de paiement sont centralisés dans une même application. C’est l’outil central du paiement mobile.

⚙️ Pour recourir au paiement mobile, il vous suffira d’ouvrir l’application de votre wallet : Paylib, Google Pay, Apple Pay, etc., sélectionner la carte avec laquelle vous souhaitez payer, et approcher le téléphone du terminal de paiement.

📳 Le NFC, qu’est-ce que c’est ?

NFC est l’acronyme de Near Field Communication : communication en champ proche. Il s’agit d’une technologie sans fil qui permet la transmission de données entre deux appareils situés à proximité (10 cm environ).

La technologie NFC repose sur la même technologie que la RFID : l’identification par radiofréquence, apparue en 1980. Cette dernière cependant permettait la transmission de données sur un périmètre de 100 mètres.

La différence, c’est que la technologie NFC utilise un nombre de bandes de fréquence réduit. C’est pour cela qu’elle n’émet que sur 10 cm.

⚙️ Voici les utilités de la NFC qui équipe vos smartphones :

• Paiement mobile sans contact
• Échange de données entre deux mobiles (photos, fichiers)
• Lecture d’informations stockées dans la puce sous forme de QR Code à scanner
• Faciliter l’appairage entre le Smartphone et le périphérique Bluetooth, grâce à un simple contact

📱 Les applications de paiement mobile

👉 Apple Pay

Apple est la plateforme de paiement mobile développée par Apple et pour Apple. Comme pour tous les produits Apple, elle n’est compatible qu’avec les iPhone, ce qui constitue sa principale limite. Néanmoins, en ajoutant une carte bancaire en ligne au wallet Apple Pay, vous pouvez payer non seulement avec votre mobile, mais également votre iPad, votre Mac ou votre Apple Watch.

Voici les moyens de paiement mobile et les lieux éligibles :

• Pour régler en magasin : utilisez les iPhone parus depuis l’iPhone 6 ou l’Apple Watch
• Pour payer sur les applications : iPhone 6 et ultérieurs, Apple Watch, iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 (sélectionnez le mode de paiement Apple Pay et procédez à l’authentification sur le Smartphone)
• Paiement sur site web avec Safari : iPhone 6 et ultérieurs, Apple Watch, iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3, Mac (sélectionnez le mode de paiement Apple Pay et procédez à l’authentification sur le Smartphone)

⚙️ Pour installer une carte bancaire à l’Apple Wallet :

• Ouvrez l’application Wallet
• Appuyez sur « + »
• Ajoutez votre carte bancaire

👉 Google Pay

Google Pay est la plateforme de paiement mobile mise en place par Google pour les Smartphone Android. Vous pouvez donc enregistrer toutes vos cartes sur le Google Wallet.

⚙️ Pour ajouter une carte bancaire sur le Google Wallet depuis l’application du même nom :

• Rendez-vous sur l’application Google Wallet
• Appuyer sur « + », puis « Carte de paiement »
• Vous pouvez ajouter une nouvelle carte bancaire en la prenant en photo ou en en saisissant les informations manuellement
• « Enregistrer »

⚙️ Si vous préférez ajouter la carte bancaire depuis l’application de votre banque :

• Cherchez le bouton « Ajouter à Google Wallet » ou « Ajouter à GPay » depuis votre espace client
• Suivez les instructions

💡 À savoir : il se peut qu’une petite somme soit prélevée de votre compte suite à cette démarche. Elle permet de faire valider le compte bancaire et sera rapidement remboursée sur votre compte bancaire.

Pour payer avec Google Pay, il vous suffit de déverrouiller votre mobile, vous n’avez pas même besoin d’ouvrir l’application Google Wallet.

👉 Samsung Pay

Samsung Pay est la plateforme de paiement mobile développée par le fabricant Samsung. Le wallet fonctionne exactement de la même façon que Google Wallet ou Apple Wallet.

✨ À cette fonctionnalité de paiement mobile, Samsung ajoute Samsung Rewards. Grâce à ce système, vous recevez des points à chaque achat réalisé par le paiement mobile. Ces points vous permettent ensuite de récolter des récompenses, telles que des coupons, des bons d’achat ou encore des cartes-cadeaux.

Là encore, l’authentification protège toutes vos dépenses, y compris celles dont le montant est inférieur à 50€, avec :

• Un cryptogramme unique et exclusif créé à chaque achat
• Une authentification par empreinte digitale, code pin ou analyse d’iris

⚙️ Pour ajouter votre carte bancaire au Samsung Wallet, rien de plus simple. Depuis l’application Samsung Pay, cliquez sur « Ajouter une carte » puis laissez-vous guider en prenant une photo de votre carte bancaire.

👉 Paylib

Paylib est une plateforme de paiement avec trois modalités :

• Paiement mobile
• Demande et envoi d’argent par SMS (virement par SMS)
• Budget de groupe

Une fois de plus, les plafonds sont ceux de votre carte bancaire. Cela fonctionne par un Wallet, dans lequel vous enregistrez vos moyens de paiement.

🛡️ Paiement mobile et sécurité

Voici les différentes raisons pour lesquelles vous n’avez pas à craindre d’utiliser le paiement mobile par la technologie NFC :

• La portée de la technologie NFC est de 10 cm – Ainsi, personne qui n’approche pas son TPE à 10 centimètres ou moins de votre Smartphone ne peut générer un paiement
• Les banques en ligne ont mis en place des procédures d’authentification pour s’assurer que le paiement soit conscient et validé par vous uniquement

👀 Paiement mobile – FAQ

🔎 Quels sont les appareils compatibles avec Apple Pay ?

• Les iPhone compatibles : modèles avec Face ID et Touch ID (sauf iPhone 5s)
• iPad compatibles : iPad Pro, iPad Air, iPad, iPad mini avec Touch ID ou Face ID
• Apple Watch compatibles : Apple Watch Series 1 et modèles ultérieurs
• Mac compatibles : Mac avec Touch ID, Mac en vente depuis 2012 avec iPhone ou Apple Watch compatible avec Apple Pay, Ordinateurs Mac avec puce Apple jumelés à un Magic Keyboard avec Touch ID

🔎 Quels sont les smartphone compatibles avec Google Pay ?

Google Pay est disponible sur les téléphones fonctionnant avec l’OS Android version 5.0 ou supérieure et munis d’une antenne NFC.

🔎 Les appareils compatibles Samsung Pay

Voici tous les appareils compatibles avec le paiement mobile de Samsung.

🔎 Les appareils compatibles Paylib

Vous pouvez utiliser Paylib avec tous les smartphones Android, dont la version est supérieure à 4.4.

Si vous possédez un iPhone, Paylib est disponible selon la politique de la banque, mais vous ne pourrez pas utiliser le paiement mobile pour vos achats sans contact en magasin.

🔎 Les habitudes des Français

Le rapport du groupe BPCE publié en janvier 2023 affirme que :

«  Tout indique que les réticences initiales des Français sont désormais largement levées : en 2022, le sans-contact représente plus d’un paiement de proximité sur deux. Par ailleurs, le paiement sans contact s’élève désormais en moyenne à 17 euros, contre 12 euros en 2019. La facilité d’utilisation du sans contact a donc su séduire les Français ; il est devenu le premier réflexe de paiement en magasin – notamment dans les boulangeries (88 % des transactions), la restauration rapide (79 %), les cinémas (78 %) ou les pharmacies (76 %). »

BPCE

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 05/09/2023