Avis Distingo Bank – Test des livrets d’épargne

Vous vous intéressez aux solutions proposées par Distingo Bank ? Nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur leurs offres et si celles-ci sont compétitives afin d’obtenir un avis éclairé sur Distingo Bank

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Distingo Bank : deux solutions d’épargne

Distingo Bank, anciennement PSA Banque, propose deux livrets d’épargne non réglementés. Le premier est le livret d’épargne Distingo et la seconde est un compte à terme. Retrouvez les principales caractéristiques de ces livrets ci-dessous :

Le livret Distingo

👉 Un taux très attractif

Le Livret Distingo est un produit d’épargne proposé par Distinguo Bank. Il est connu pour offrir un taux d’intérêt attractif par rapport à d’autres options d’épargne sur le marché. Le livret Distingo cumule les bons points et est sûrement l’un des livret non réglementé les plus intéressant du marché.

Commençons par le plus important : le taux d’intérêt de ce livret est de 3% brut. Ce taux est largement dans la moyenne haute du marché, il est donc très intéressant. Chez les banques en ligne, leur meilleur concurrent est BoursoBank. Le taux de son livret Bourso+ est actuellement de 2,5%.

👉 Un livret très souple

L’utilisation du livret Distingo est extrêmement souple. Il n’y a aucuns frais d’ouverture, fermeture, ou de gestion. L’épargne placée sur le livret est accessible à tout moment. Il est possible de placer ou de retirer de l’argent à volonté. Le versement minimum à l’ouverture n’est que de 10€ et son plafond s’élève à pas moins de 10 millions d’euros.

Le Livret Distingo ne génère aucuns frais, ni à l’ouverture, ni à la fermeture. Placer ou retirer de l’argent est également entièrement gratuit. L’ouverture et la gestion de ce livret sont entièrement digitalisées.

L’ouverture du livret se passe sur le site de Distingo Bank et se décompose en 3 étapes :

1. Remplissez le formulaire en ligne
2. Transmettez vos pièces justificatives et signez le contrat
3. Après validation du dossier, effectuez le premier versement

La gestion du livret peut ensuite être effectuée via l’application, dont nous parlerons plus en détail plus bas dans l’article.

En plaçant leur argent sur ce livret, les souscripteurs investissent dans l’économie réelle. Cette épargne contribue au financement aux particulier de véhicules du groupe Stellantis en France.

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Avis Distingo Bank : le compte à terme

👉 Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Un compte à terme est un produit d’épargne qui permet à un individu de placer une somme d’argent dans une institution financière pour une durée déterminée. Le taux d’intérêt est connu lors de l’ouverture du compte et ne peut pas changer. Cela permet de connaitre à l’avance et de manière certaine les intérêts qui seront perçus à l’issue de la période convenue.

Attention, en cas de retrait anticipé, l’épargnant peut être soumis à des pénalités. Le compte à terme est donc une option pour ceux qui peuvent se permettre d’immobiliser une somme d’argent pendant une période donnée et qui cherchent à obtenir un rendement garanti sans s’exposer à des risques de fluctuation des taux d’intérêt.

👉 Compte à terme Distingo Bank

Le compte à terme de Distinguo Bank est donc une autre solution d’épargne destinée aux particuliers qui souhaitent investir leur argent pour une période définie, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt fixe.

Par définition, le compte à terme est moins flexible que le livret Distingo. Il ne peut être alimenté que par un virement unique lors de l’ouverture du compte, et il est impossible de retirer l’argent avant la fin du contrat sous peine de se voir facturer des pénalités. Sur le compte à terme Distingo, Il faudra placer au minimum 1000€. Le plafond à ne pas dépasser est de 100 000€

Le compte à terme Distingo est plutôt rigide. Là ou certains concurrents de Distingo Bank proposent à leurs clients plusieurs durées (Le compte à terme Monabanq peut aller de 1 à 5 ans), le compte à terme Distingo ne peut durer que 10 mois. Son taux fixe est de 3,20%. Encore une fois, ce taux est parmi les plus élevé du marché, ce qui est très positif pour Distingo Bank.  Il est cependant important de se rappeler que les taux des comptes à terme sont susceptibles de changer très régulièrement.

Enfin vous devez savoir que pour ouvrir un compte à terme Distingo Bank vous devez préalablement être titulaire d’un livret Distingo. Ensuite il vous suffira de remplir le formulaire d’ouverture trouvable sur le site de Distingo Bank.

L’application Distingo Bank

Distingo Bank propose à ses clients une application mobile permettant de gérer ses livrets. L’application est pratique et facile à prendre en main. Elle est assez basique : pas de fonctionnalités particulièrement innovantes. L’application permet de gérer ses produits bancaires efficacement.

En revanche, l’application Distingo Bank ne propose ni le touch ID ni le face ID. C’est un retard assez important en comparaison à ses concurrents, d’autant que tous les smartphones récents utilisent ces technologies.

On constate aussi certains bugs et disfonctionnements qui viennent entacher l’expérience utilisateur, notamment des problèmes lors de la connexion. Ces problèmes impactent négativement les avis utilisateurs. Les notes de l’application sur Play Store et iOS sont donc assez basses :

• Play Store : 2,9/5 ⭐
• iOS : 3,2/5 ⭐

Avis Distingo Bank : en conclusion

• Trustpilot : 2,4/5 ⭐
• Play Store : 2,9/5 ⭐
• iOS : 3,2/5 ⭐

On remarque que les avis clients sur le web concernant Distingo Bank ne sont pas très positifs. Après analyse de ces avis, on constate que les mauvais avis ne concernent pas les offres en elles-mêmes. Comme évoqué préalablement, les offres de Distingo Bank sont plutôt intéressantes, surtout en comparaison aux offres concurrentes.

Les mauvais avis portent principalement sur des disfonctionnements de l’application, ce qui peut être gênant pour gérer son épargne. D’autres avis visent plutôt la relation client ou des soucis opérationnels : difficultés à joindre Distingo Bank, délai de réception du code secret trop longs, transferts d’argent qui trainent en longueur…

On retrouve beaucoup d’avis reprochant à Distingo Bank d’être en retard sur son temps. La cause : des processus administratifs non dématérialisés. Beaucoup d’envois et de réceptions de documents doivent se faire par courriers traditionnels, ce qui rallonge énormément les délais et favorise les erreurs ou les pertes de documents.

On peut lire tout de même des avis beaucoup plus positifs de clients très satisfaits de Distingo Bank. Ces avis positifs évoquent le plus souvent la rémunération intéressante ainsi que la réactivité du service client.

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Rédigé par Paul - Publié le 08/04/2024