Ouvrir un compte en ligne : étapes et offres bancaires
Ouvrir un compte bancaire en ligne est simple, rapide et peut être réalisé depuis un ordinateur ou un smartphone. Une démarche qui est bien plus pratique qu’en agence. Mais quelles sont les étapes pour ouvrir un compte en ligne ? Qui est éligible ?
📌 Ouvrir un compte en ligne – En résumé
➡️ Pour ouvrir un compte bancaire en ligne en France, il faut être majeur (sauf compte adapté), capable, résident fiscal français, posséder un RIB français (sauf exception). Enfin, à moins de choisir une néobanque, il ne faut pas figurer sur les fichiers de la Banque de France.
Trouvez le top 3 des banques en ligne pour ouvrir votre compte en ligne 👇
| Banques | Carte bancaire classique | Carte bancaire haut de gamme | Offre de bienvenue | |
|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Visa Classic Gratuite Sans condition de revenus | Mastercard Premium 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Hello Prime à 1€ pendant 6 mois | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Visa Classic 3€/mois Sans condition de revenus | Visa Premier 9€/mois Sans condition de revenus | Jusqu'à 160€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | MasterCard Gratuite Offre Fosfo Sans condition de revenus | Gold MasterCard Gratuite Dès 1800€ de revenus | Jusqu'à 80€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
📑 SOMMAIRE
🔎 Comment ouvrir un compte en ligne ? Les étapes
La démarche pour ouvrir un compte bancaire en ligne est pratiquement la même pour toutes les banques en ligne. Voici les étapes principales :
- Se rendre sur le site de la banque en ligne où l’on souhaite ouvrir un compte (découvrez qui est la meilleure banque en ligne)
- Cliquer sur une appellation de type : « ouvrir un compte bancaire »
- Remplir le formulaire en ligne (nom, prénom, adresse, etc.), et choisir l’offre bancaire désirée. Si vous bénéficiez d’une offre promotionnelle ou si vous possédez un code parrainage d’une banque en ligne, n’oubliez pas de le renseigner dans le champ prévu à cet effet.
- Signer le contrat de manière électronique, le plus souvent via l’envoi d’un code par SMS sur votre smartphone. La signature électronique a exactement la même valeur juridique qu’une signature manuscrite. Fournir les pièces justificatives demandées. Le plus souvent, vous pourrez les télécharger directement ou même les prendre avec votre smartphone. Attention simplement à ce que la photo soit de bonne qualité afin que les pièces soient bien lisibles.
- Réaliser un premier versement (montant différent selon les banques) grâce au RIB fournit par la nouvelle banque. Le montant de ce premier versement varie en fonction de l’offre ainsi que de la banque en ligne : sauf exception, Fosfo de Fortuneo, BforBank et Hello bank! (uniquement pour les étudiants).
Une fois que tout cela est fait, le tour est joué. La banque en ligne vous donnera une réponse sous quelques jours.
Dès que la banque en ligne a accepté l’ouverture de compte, elle lancera la fabrication de la carte bancaire qui vous sera envoyée dans les jours suivants. Vous recevrez également votre code secret et les identifiants pour vous connecter à votre espace client.
💡 BoursoBank et Revolut permettent d’accéder à une carte bancaire virtuelle avant même de recevoir la carte physique. Cette carte virtuelle peut être utilisée sur internet ou via le paiement mobile. C’est idéal si l’ouverture du compte bancaire est urgente.
Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Toutefois, à la fin du formulaire, vous pouvez cocher une case indiquant que vous acceptez que l’ouverture du compte soit lancée avant la fin de ce délai. Sinon, il faudra attendre ces 14 jours pour que la banque envoie votre carte bancaire et vos codes secrets.
💻 Ouvrir un compte en ligne – Banque par banque
👩 Qui peut ouvrir un compte en ligne ?
Pour commencer, il est important de savoir qui est éligible à l’ouverture d’un compte. Car, en effet, ouvrir un compte bancaire en ligne n’est pas à la portée de tous. Il faut répondre à quelques conditions :
- Être majeur
- Résider physiquement et fiscalement en France
- Posséder un RIB en cours de validité (émis par une banque Française ou Européenne)
- Ne pas être interdit bancaire
Il n’y a pas une grande différence avec une ouverture de compte dans une banque avec agence, mis à part qu’aucun conseiller ne voit physiquement le futur client. De ce fait, un RIB en cours de validité est impératif. Il prouve qu’un conseiller vous a déjà vu et a pu vérifier que vous étiez bien le titulaire des papiers d’identité présentés.
📄 Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte en ligne
Comme exprimé précédemment, le RIB est l’une des pièces à fournir. Sans quoi, il sera impossible d’ouvrir un compte en ligne. Toutefois, d’autres documents sont nécessaires. Lesquels ?
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport). Dans certains cas, il est même demandé de fournir une deuxième pièce d’identité.
- Un justificatif de domicile (facture de gaz, facture d’eau, avis d’imposition, etc.) datant de moins de trois mois.
- Un justificatif de revenus : uniquement si vous choisissez une offre bancaire avec conditions de revenus. Dans ce cas, il faudra fournir un bulletin de salaire récent ou le dernier avis d’imposition.
- Une signature sur papier blanc scanné
Ces pièces justificatives seront demandées par la plupart banques en ligne. Cependant, chacune d’entre-elles est en droit de vous demander un autre document.
Une banque a l’obligation légale de connaître ses clients, ce qui fait qu’il est impossible d’ouvrir un compte en ligne de manière anonyme. Il est donc aussi impossible de trouver une banque en ligne sans justificatifs. Voici toutefois, ci-dessous, les offres en ligne classées en fonction de celles qui demandent le moins de justificatifs :
| Banques en ligne | Justificatif d'identité | Justificatif de domicile | Justificatif de revenus | RIB | Autres justificatifs demandés |
|---|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | 1 justificatif : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour Hello Prime : un second justificatif distinct du premier | 1 justificatif de moins de trois mois Facture d'eau, d'électricité, internet, dernier avis d'imposition, taxe foncière, attestation d'hébergement avec justificatif de domicile de l'hébergeur | Hello One : aucun Hello Prime : - Avis d'imposition - Dernier bulletin de salaire | RIB Union Européenne | Signature manuscrite scannée |
>> Voir l'offre | 1 justificatif : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour français | Justificatif de moins de trois mois Facture d'eau, d'électricité, internet, dernier avis d'imposition, taxe foncière, attestation d'hébergement avec justificatif de domicile de l'hébergeur | Aucun | Aucun | - Étudiant : carte étudiant - Lycéen : certificat de scolarité |
>> Voir l'offre | 1 justificatif : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour + 1 avis d'imposition de moins de 12 mois OU 1 second justificatif d’identité : - Carte d’identité - Passeport - Titre de séjour recto/verso - Permis de conduire | Justificatif de moins de trois mois Facture d'eau, d'électricité, internet, attestation d'hébergement avec justificatif de domicile de l'hébergeur | Offre Fosfo : aucun MasterCard et Gold MasterCard : - Deux derniers bulletins de salaire - Non salariés : avis d'imposition | RIB Français Offre Fosfo : aucun | Aucun |
 >> Voir l'offre | 1 justificatif : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour | Aucun | Offre Welcome ou Ultim débit immédiat : aucun Offres ULTIM débit différé et ULTIM METAL (débit différé) : Denier avis d'imposition | RIB Français | Signature manuscrite scannée |
 >> Voir l'offre | 1 justificatif : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour | Justificatif de moins de trois mois Facture d'eau, d'électricité, internet, attestation d'hébergement avec justificatif de domicile de l'hébergeur | Aucun | Aucun | Photo de vous pour la vérification de l'identité |
 >> Voir l'offre | 1 justificatif : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour - Livret de famille pour les mineurs | Non obligatoire (adresse postale nécessaire) | Aucun | Aucun | Aucun |
 >> Voir l'offre | 1 justificatif : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour | Aucun | Aucun | Aucun | Photo de vous pour la vérification de l'identité |
📃 Changer de banque facilement grâce à la mobilité bancaire
Ouvrir un compte en ligne est simple et rapide surtout pour un tout premier compte bancaire. Mais comment faire lorsque nous souhaitons remplacer notre compte actuel par un autre ? La solution la plus simple est de faire appel au service d’aide à la mobilité bancaire.
👉 Qu’est-ce que la mobilité bancaire ?
Le service d’aide à la mobilité bancaire – plus communément appelé mobilité bancaire – a été mis en place en 2004 et renforcé en 2017 par la loi Macron.
En quelques mots, ce service permet de faciliter le changement de banque. Lorsqu’un client souhaite ouvrir un nouveau compte bancaire (en ligne ou en agence), il peut n’entreprendre aucune démarche. La nouvelle banque effectue le changement de domiciliation bancaire elle-même en prévenant tous les organismes effectuant des prélèvements ou virements automatiques depuis votre ancien compte bancaire.
Attention, tous les comptes bancaires ne sont pas concernés. L’aide à la mobilité bancaire est uniquement possible pour les comptes de dépôts détenus par des particuliers. En clair, les livrets, comptes professionnels, ou autre sont exclus de ce service.
👉 Ouvrir un compte en ligne et profiter de la mobilité bancaire, est-ce compatible ?
Bien sûr. Toutes les banques classiques et les banques en ligne sont dans l’obligation de proposer cette aide. De plus, aucune structure bancaire n’est en droit de facturer ce service. En clair, votre nouvelle banque – qu’elle soit avec agence ou en ligne – doit vous proposer le service d’aide à la mobilité bancaire gratuitement.
👉 Concrètement, comment ça se passe ?
- En remplissant le formulaire d’ouverture de compte, cochez la case demandant d’utiliser la mobilité bancaire. Si vous l’avez raté, pas de panique, vous pouvez demander à en profiter après l’ouverture de compte.
- La nouvelle banque va contacter l’ancienne, qui lui transmettra vos informations sur les 13 derniers mois.
- La nouvelle banque enverra ensuite votre nouveau RIB aux organismes qui ont effectué des virements et prélèvements sur votre ancien compte. Ces organismes disposent ensuite de 10 jours ouvrés pour prendre en compte le changement. Vous pourrez suivre l’évolution dans votre espace client.
- Une fois toutes les opérations transférées, vous pourrez clôturer l’ancien compte.
Note : la mobilité bancaire ne transfère pas les abonnements faits par carte bancaire (Netflix, Spotify…)
► Banque en ligne gratuite : notre classement
✔️ Pourquoi ouvrir un compte en ligne ? Quels sont les avantages ?
Chez les banques en ligne, seule l’ouverture de compte en ligne est disponible. Il n’est pas possible de se rendre en agences bancaires. Toutefois, Nickel fait exception.
Nickel donne la possibilité de venir retirer le coffret contenant la carte bancaire directement dans l’un des très nombreux bureaux de tabac partenaires.
Les banques traditionnelles permettent désormais toutes soit d’ouvrir un compte bancaire en ligne, soit de prendre rendez-vous en agences.
Ouvrir un compte en ligne offre plus de souplesse étant donné que vous pouvez effectuer les démarches quand vous le souhaitez et que vous n’avez pas besoin de vous déplacer – sachant que les horaires des agences bancaires sont en général peu compatibles avec celles des horaires de bureau.
Aujourd’hui, les clients sont autonomes et sont habitués à utiliser la technologie pour se débrouiller seuls. Il est donc logique de pouvoir réaliser l’ouverture de compte soi-même, facilement, depuis son smartphone ou son ordinateur. Ainsi, plus besoin non plus d’imprimer de dossier ou de le renvoyer par voie postale, ce qui pouvait prendre beaucoup de temps. Vous pouvez télécharger ou prendre en photo directement vos pièces justificatives et signer votre contrat électroniquement via l’envoi d’un code par SMS.
🔎 FAQ – Ouvrir un compte en ligne
👉 Quels sont les délais d’ouverture d’un compte en ligne ?
Selon la banque, les délais d’ouverture d’un compte en ligne ne sont pas tout à fait les mêmes. Il faut en effet prendre en compte les délais de traitement interne (vérification du dossier, des pièces justificatives) qui dépendent du personnel disponible. Ainsi, en fonction de la périodicité (vacances…), les délais peuvent être plus ou moins longs.
- Remplir le formulaire d’ouverture de compte et télécharger les pièces justificatives : entre 5 et 15 minutes
- Attendre la validation de la banque : entre 1 et 4 jours ouvrés, selon la périodicité
- Recevoir les moyens de paiement et codes secrets pour se connecter à son espace client : entre 3 et 7 jours ouvrés
💡 Si vous voulez que votre ouverture de compte en ligne aille le plus vite possible, mieux vaut éviter les périodes de grosses promotions, quand les banques en ligne proposent jusqu’à 130€ ou 150€ offerts. Le nombre de demandes est en général plus élevé durant ces périodes et les délais de traitement peuvent donc être supérieurs à d’habitude.
Ouvrir un compte en ligne est plus rapide qu’en agences car il n’y a pas besoin de prendre rendez-vous ni de se déplacer. Vous pouvez aussi remplir le formulaire de demande d’ouverture quand vous voulez, y compris le dimanche ou la nuit si cela vous arrange. En cas de doute ou d’erreurs, vous pouvez bien sûr contacter le service client de la banque en ligne par tchat ou téléphone.
👉 Peut-on ouvrir un compte en ligne sans dépôt ?
Presque la totalité des banques en ligne demandent au client d’effectuer un premier dépôt, souvent par virement, afin de valider l’ouverture du compte. Ce virement doit être réalisé depuis un compte au nom du client, dans une banque située en France ou dans l’Union Européenne.
Actuellement, les banque en ligne sans dépôt : Fortuneo avec son offre Fosfo.
Vous devrez ouvrir votre compte Fortuneo depuis l’application, et non le site internet. La banque en ligne vous demandera d’effectuer un selfie vidéo et vous n’aurez pas à faire de dépôt, ni à fournir de RIB.
Fosfo est une offre banque gratuite, accessible à tous sans condition de revenus, qui inclut une carte MasterCard ainsi que la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. >> Découvrir Fosfo
Pour comparaison, voici les montants demandés par chaque banque en ligne et chaque offre pour ouvrir un compte :
| Banques en ligne | Dépôt minimum | Modalité du versement | |
|---|---|---|---|
 ► Voir l'offre | Fosfo : 0€ avec une souscription par l'application Fosfo : 300€ avec une souscription en ligne Gold MasterCard : 300€ World Elite MasterCard : 300€ | Virement Chèque | ► VOIR L’OFFRE |
 ► Voir l'offre | 0€ | Virement | ► VOIR L’OFFRE |
 ► Voir l'offre | Entre 10€ et 300€ Sauf si vous êtes déjà client BNP Paribas : 0€ | Virement Etudiants : le virement peut être fait depuis le compte des parents | ► VOIR L’OFFRE |
 ► Voir l'offre | 150€ | Virement | ► VOIR L’OFFRE |
 ► Voir l'offre | Welcome : 50€ Ultim : 300€ Ultim Metal : 500€ | Virement | ► VOIR L’OFFRE |
 ► Voir l'offre | 10€ | Virement | ► VOIR L’OFFRE |
👉 Peut-on trouver un compte bancaire gratuit ?
Oui ! Comme on peut le voir dans les tableaux au début de cet article, ouvrir un compte en ligne permet aussi d’obtenir un compte bancaire gratuit. Les offres sont même nombreuses. On trouve par exemple :
- Fortuneo : offre Fosfo, carte Gold MasterCard
- BoursoBank : offres Welcome et Ultim
- Revolut : offre Standard
Les offres payantes sont également beaucoup moins chères que ce que vous pourrez trouver chez les banques traditionnelles.
La bonne nouvelle est que la plupart des offres gratuites sont désormais accessibles sans revenus minimums. Ainsi, pas besoin de justifier un certain revenu mensuel, vous pouvez ouvrir un compte en ligne même si vous êtes étudiant, sans emploi ou si vos revenus sont irréguliers.
👉 Comment ouvrir un compte en ligne quand on est interdit bancaire ?
Si vous êtes interdit bancaire, cela signifie que vous être inscrit sur l’un des fichiers de la Banque de France, le FCC ou le FICP, suite à un incident bancaire. Ce peut être à cause d’un chèque sans provision ou un non-remboursement de crédit par exemple.
Il est difficile d’ouvrir un compte bancaire quand on est fiché. En effet, la banque en ligne consulte les fichiers de la BDF quand un nouveau client se présente : elle saura donc si vous être interdit bancaire ou non. Si c’est le cas, votre ouverture de compte sera refusée. En effet, presque toutes les banques en ligne refusent les interdits bancaires.
Il n’existe finalement qu’une solution : les néobanques. Ce sont les seuls acteurs bancaires à accepter les fichés Banque de France :
- Revolut : offre Standard gratuite >> Voir l’offre
- Nickel : à partir de 20€ par an >> Voir l’offre
Toutefois, ces offres ne sont pas aussi complètes qu’une banque en ligne normale. Vous ne pourrez pas détenir de chéquier ou avoir de découvert autorisé. Votre carte bancaire sera forcément à autorisation systématique.
👉 Comment ouvrir un compte en ligne si l’on n’a pas de RIB ?
Avoir un RIB est l’une des conditions sine qua non pour ouvrir un compte en ligne. Pourquoi ? Afin de vérifier votre identité. En effet, si vous avez un RIB, c’est que vous avez ouvert un compte dans une banque traditionnelle à un moment ou l’autre (puisque toutes les banques en ligne demandent un RIB), et donc que vous avez eu un rendez-vous physique pendant lequel le banquier a pu s’assurer que vous étiez bien le titulaire des papiers d’identité présentés.
Ainsi, demander un RIB est une sécurité supplémentaire permettant de s’assurer que la personne qui ouvre un compte est bien qui elle prétend.
Sauf qu’il existe plusieurs situations dans laquelle on peut ne pas avoir de RIB : pour ouvrir son premier compte bancaire, si l’on a été expatrié, si l’on est étranger, si la banque a clôturé son compte…
Il n’existe qu’une seule solution : Fosfo de Fortuneo. C’est l’unique offre en ligne qui ne demande pas de fournir de RIB pour ouvrir un compte. >> Découvrir Fosfo
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